科技創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力，金融是科技創(chuàng)新的重要血脈。

面對(duì)全球新一輪科技革命與產(chǎn)業(yè)變革浪潮，培育發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。當(dāng)前，上海瞄準(zhǔn)建成具有全球影響力的科技創(chuàng)新高地目標(biāo)加速邁進(jìn)，對(duì)科技金融的需求與日俱增。

中信銀行上海分行黨委委員、行長(zhǎng)助理單振雷表示，近年來(lái)，中信銀行上海分行積極響應(yīng)中央金融工作會(huì)議提出的“做好科技金融大文章”要求，將支持中小企業(yè)與科技創(chuàng)新作為工作重點(diǎn)，圍繞“新質(zhì)生產(chǎn)力”培育目標(biāo)，深度融入?yún)^(qū)域創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈，打造科創(chuàng)金融“成長(zhǎng)伙伴”特色品牌。

構(gòu)筑“五專體系”頂層設(shè)計(jì)

銀行服務(wù)科技企業(yè)，尤其是服務(wù)初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期的中小企業(yè)，并非易事。需要深刻理解產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀，洞察技術(shù)趨勢(shì)，有針對(duì)性地改造傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程，創(chuàng)新業(yè)務(wù)思路。中信銀行上海分行從頂層設(shè)計(jì)入手，精心構(gòu)建出科技金融的“五專體系”，夯實(shí)科技金融服務(wù)的“四梁八柱”。

建立“專營(yíng)架構(gòu)”，織密服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。分行高規(guī)格成立科技金融中心，形成“1+5+N”的專營(yíng)機(jī)構(gòu)體系，包含1個(gè)監(jiān)管認(rèn)定的科技支行、5家科技特色支行、N家科技重點(diǎn)區(qū)域支行，形成了覆蓋重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群和科創(chuàng)園區(qū)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。同時(shí)，引導(dǎo)專業(yè)支行以專業(yè)化、特色化、體系化、品牌化“四化”為核心，并設(shè)置相應(yīng)發(fā)展目標(biāo)和舉措，扎實(shí)推進(jìn)。

打造“專業(yè)隊(duì)伍”，鍛造金融尖兵。分行專門組建了一支科創(chuàng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍，通過(guò)專人專崗的模式，聚焦三大先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)與六大重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，持續(xù)提升團(tuán)隊(duì)對(duì)技術(shù)路徑、產(chǎn)業(yè)政策、市場(chǎng)格局的理解力，使之成為懂科技、懂產(chǎn)業(yè)的伙伴，與企業(yè)需求同頻共振。

開展“專項(xiàng)考核”，激發(fā)內(nèi)生動(dòng)力。分行在經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的綜合績(jī)效考核中，為科技金融業(yè)務(wù)設(shè)置了專項(xiàng)考核指標(biāo)，并對(duì)科技專業(yè)支行實(shí)施差異化考核。同時(shí)，量身定制《科技金融業(yè)務(wù)專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)辦法》，激發(fā)一線人員服務(wù)科技企業(yè)的熱情，形成“愿做、敢做、能做”科創(chuàng)業(yè)務(wù)的良好氛圍。

推出“專業(yè)審批”，重塑授信邏輯。針對(duì)科技企業(yè)“輕資產(chǎn)、重智力、高成長(zhǎng)、高風(fēng)險(xiǎn)”特點(diǎn)，分行組建了科創(chuàng)專職審批團(tuán)隊(duì)，并推出了一套變革性的差異化授信方案。該方案打破了傳統(tǒng)“看磚頭、看報(bào)表”的審批邏輯，轉(zhuǎn)而以投資的眼光去遴選客戶，聚焦企業(yè)的研發(fā)能力、技術(shù)優(yōu)勢(shì)、核心團(tuán)隊(duì)、專利質(zhì)量和資本運(yùn)作等，充分挖掘其無(wú)形價(jià)值與隱形價(jià)值，從而構(gòu)建資本共識(shí)，暢通資本流動(dòng)，支持硬科技企業(yè)穿越“死亡之谷”的周期性困境。

提供“專屬服務(wù)”，彰顯集團(tuán)合力。依托中信集團(tuán)“金融全牌照+產(chǎn)業(yè)全覆蓋”的資源稟賦，分行提供的遠(yuǎn)不止于一筆貸款，而是一站式全生命周期的綜合金融服務(wù)。分行牽頭中信集團(tuán)協(xié)同委上海區(qū)域分會(huì)成立“專精特新專班”，并聯(lián)合集團(tuán)內(nèi)外百家投資機(jī)構(gòu)成立“股權(quán)聯(lián)盟”，持續(xù)打造一個(gè)匯聚政府、園區(qū)、私募、產(chǎn)業(yè)、券商、高校等多元要素的強(qiáng)大生態(tài)，為不同階段科技企業(yè)適配最需要的綜合金融服務(wù)。

為EDA軟件企業(yè)注入“源頭活水”

集成電路是上海重點(diǎn)發(fā)展的三大先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)之一。其中，EDA（電子設(shè)計(jì)自動(dòng)化）軟件被譽(yù)為“芯片之母”，是亟待攻克的“卡脖子”領(lǐng)域。創(chuàng)辦于2020年的上海合見工業(yè)軟件集團(tuán)有限公司，正是這一領(lǐng)域的破局者。

作為一家自主創(chuàng)新的高性能工業(yè)軟件及解決方案提供商，合見工軟數(shù)年里已榮獲國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)、中國(guó)集成電路創(chuàng)新聯(lián)盟“IC創(chuàng)新獎(jiǎng)”等殊榮，率先推出國(guó)內(nèi)首款針對(duì)數(shù)字芯片驗(yàn)證的EDA全流程平臺(tái)工具，在高性能計(jì)算、5G通信、人工智能等關(guān)鍵領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了成功應(yīng)用，展現(xiàn)出強(qiáng)大的技術(shù)實(shí)力與研發(fā)能力。

硬科技企業(yè)的發(fā)展，往往伴隨著巨大的研發(fā)投入。合見工軟也不例外。這意味著，企業(yè)需要依靠資金投入加速自身發(fā)展。

“我們是一家典型的科技型企業(yè)，EDA的研發(fā)以人員投入為主，規(guī)模比較大。”合見工軟相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，企業(yè)發(fā)展過(guò)程中，必然需要金融支持。基于企業(yè)輕資產(chǎn)情況，中信銀行上海分行為他們定制了純信用授信方式?！霸谄髽I(yè)營(yíng)收規(guī)模還不是特別大的情況下，中信累計(jì)授信額度達(dá)到8個(gè)億，對(duì)企業(yè)發(fā)展起到很大的作用?！?/span>

“我們與合見工軟的合作，從他們成立初期就開始了。”中信銀行上海分行相關(guān)負(fù)責(zé)人回憶道，“2022年，企業(yè)處于產(chǎn)品研發(fā)和市場(chǎng)開拓的關(guān)鍵時(shí)期，需要大量資金投入，分行分析企業(yè)技術(shù)壁壘與行業(yè)地位，運(yùn)用多維指標(biāo)精準(zhǔn)評(píng)估，果斷給予8億元的授信額度支持，為企業(yè)快速發(fā)展注入了關(guān)鍵的‘源頭活水’?！?/span>

這一信任與支持，讓雙方從此攜手前行，合作也超越了單純授信。為了助力企業(yè)財(cái)務(wù)管理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，上海分行為企業(yè)量身定制了“小天元”財(cái)資生態(tài)服務(wù)平臺(tái)，幫助企業(yè)高效解決人事管理、財(cái)務(wù)記賬、賬戶結(jié)算等核心經(jīng)營(yíng)難題。

隨著新一輪芯片產(chǎn)業(yè)發(fā)展契機(jī)來(lái)臨，企業(yè)技術(shù)迭代加速，分行通過(guò)流動(dòng)資金貸款，精準(zhǔn)支持EDA產(chǎn)品研發(fā)，助力企業(yè)打造新一代世界級(jí)工業(yè)軟件。

不僅如此，上海分行充分發(fā)揮集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢(shì)，秉承“一個(gè)中信，一個(gè)客戶”的理念，聯(lián)動(dòng)信銀國(guó)際等集團(tuán)內(nèi)單位，為合見工軟提供量身定制的跨境金融服務(wù)，為企業(yè)國(guó)際化布局鋪平道路。合見工軟表示，選擇金融伙伴時(shí)，看重的正是中信銀行全生命周期的服務(wù)能力，以及背后強(qiáng)大的集團(tuán)資源整合能力。

 “全生命周期”陪伴助企添動(dòng)能

上海三瑞高分子材料股份有限公司2006年成立，是一家專注于功能助劑材料研發(fā)、制造和應(yīng)用的行業(yè)領(lǐng)軍者。秉承“用化學(xué)為世界添加新動(dòng)能”的使命，三瑞高材接連在國(guó)內(nèi)外布局，在南京、吉林、馬來(lái)西亞都設(shè)立了制造基地。

科技型企業(yè)的成長(zhǎng)，離不開金融機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期陪伴。2025年，隨著業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張，三瑞高材面臨著傳統(tǒng)財(cái)務(wù)操作流程煩瑣、效率低下的痛點(diǎn)。中信銀行上海分行為三瑞集團(tuán)量身定制“智慧財(cái)資”解決方案，使用“天元司庫(kù)”系統(tǒng)，可實(shí)現(xiàn)賬戶、資金、結(jié)算、融資、境內(nèi)外、供應(yīng)鏈“六大統(tǒng)籌”，為企業(yè)財(cái)務(wù)管理裝上了智慧引擎。

“進(jìn)入新能源領(lǐng)域和半導(dǎo)體領(lǐng)域后，我們?cè)谘邪l(fā)上投入的資金是非常大的?！比鸶卟南嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示，在企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)刻，中信銀行上海分行給了企業(yè)非常大的支持。

三瑞集團(tuán)4次斬獲省部級(jí)科技進(jìn)步獎(jiǎng)，被評(píng)為國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)、國(guó)家重點(diǎn)“小巨人”企業(yè)……正是基于對(duì)企業(yè)技術(shù)實(shí)力、研發(fā)投入和專利質(zhì)量的深入分析，分行運(yùn)用科技型企業(yè)差異化授信政策，為三瑞集團(tuán)兩家企業(yè)發(fā)放5000萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款，有效支持了企業(yè)的快速發(fā)展。近期，了解到企業(yè)有并購(gòu)融資需求，中信銀行的團(tuán)隊(duì)第一時(shí)間響應(yīng)，主動(dòng)提供并購(gòu)方案及融資建議，增強(qiáng)了企業(yè)并購(gòu)發(fā)展的信心。

據(jù)悉，科技型企業(yè)差異化授信政策是上海分行針對(duì)優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)客群量身定制的拳頭產(chǎn)品，采用“標(biāo)準(zhǔn)化積分卡+分層審批”機(jī)制，以“主動(dòng)授信”理念，打破傳統(tǒng)審批邏輯，以投資的眼光遴選客戶，淡化企業(yè)歷史業(yè)績(jī)、財(cái)務(wù)指標(biāo)和擔(dān)保方式，聚焦企業(yè)研發(fā)能力、技術(shù)優(yōu)勢(shì)、核心團(tuán)隊(duì)、專利質(zhì)量、資本運(yùn)作等，充分挖掘企業(yè)無(wú)形價(jià)值，構(gòu)建資本共識(shí)。該方案推出以來(lái)，分行共審批科創(chuàng)企業(yè)授信突破千筆，批復(fù)金額超500億元，產(chǎn)品運(yùn)行穩(wěn)健。

加速“造血”共建科創(chuàng)生態(tài)圈

服務(wù)科技企業(yè)，中信銀行上海分行并未止步于作為優(yōu)秀的融資提供者，更致力于成為一個(gè)科創(chuàng)企業(yè)生態(tài)的構(gòu)建者和賦能者。

“科技企業(yè)的成長(zhǎng)起步是關(guān)鍵、生態(tài)是基礎(chǔ)，金融支持科技創(chuàng)新的活性，反映了國(guó)際金融中心服務(wù)能級(jí)?！闭鐔握窭姿f(shuō)，對(duì)于身處上海的金融機(jī)構(gòu)而言，服務(wù)好科技型中小企業(yè)，既是機(jī)遇，更是責(zé)任。

基于這一共識(shí)，中信銀行近期重磅發(fā)布了“啟航計(jì)劃——科技成果轉(zhuǎn)化賦能行動(dòng)”，創(chuàng)造性地構(gòu)建了“六維產(chǎn)品矩陣+五圈生態(tài)中樞+三核協(xié)同平臺(tái)”的體系化服務(wù)框架。

“六維產(chǎn)品”包括科技成果轉(zhuǎn)化貸、積分卡貸款、科技人才貸、選擇權(quán)貸款、科技固貸、科技并購(gòu)貸等，形成了一個(gè)全周期、多維度、強(qiáng)適配的金融工具箱，加快金融與科創(chuàng)深度融合，大力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，為科技成果從“0到1”的研發(fā)、“1到10”的轉(zhuǎn)化和“10到100”的產(chǎn)業(yè)化提供了全流程支持。

“五圈生態(tài)”以金融為紐帶，構(gòu)建起資本助力圈、上市培育圈、政策扶持圈、產(chǎn)業(yè)牽引圈、成果轉(zhuǎn)化圈五維生態(tài)體系，貫穿創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈、人才鏈，真正實(shí)現(xiàn)多方聯(lián)動(dòng)，深度融入上海的科創(chuàng)梯度培育體系。

“三核協(xié)同”將中信集團(tuán)的協(xié)同優(yōu)勢(shì)發(fā)揮到極致。中信銀行發(fā)揮協(xié)同作用，依托中信股權(quán)投資聯(lián)盟、中信金控投行子委員會(huì)、中信企業(yè)家辦公室三大協(xié)同平臺(tái)，一個(gè)立體化、全方位的科技金融服務(wù)新格局豁然開朗。

目前，中信銀行上海分行服務(wù)的科技企業(yè)超5000家，其中授信客戶近2000家，科技企業(yè)貸款余額近300億元，服務(wù)的專精特新中小企業(yè)客戶更是超過(guò)3800家，在滬國(guó)家級(jí)專精特新企業(yè)的服務(wù)覆蓋率超過(guò)80%。

征程萬(wàn)里，筑夢(mèng)同行。中信銀行上海分行始終恪守金融政治性和人民性，將服務(wù)科技企業(yè)的使命扛在肩上，努力做好“科技金融”這篇大文章，提供更專業(yè)的服務(wù)，打造更開放的生態(tài)，形成更強(qiáng)大的合力，與萬(wàn)千科技企業(yè)同頻共振、攜手并進(jìn)，為上海建設(shè)國(guó)際科技創(chuàng)新中心貢獻(xiàn)源源不斷的中信力量，持續(xù)推動(dòng)科技強(qiáng)國(guó)建設(shè)，助力中國(guó)式現(xiàn)代化行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

面向未來(lái)，以集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能三大先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)為引領(lǐng)，加快金融與科創(chuàng)深度融合大力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力是上海實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵所在?！爸行陪y行上海分行始終恪守金融政治性、人民性，以服務(wù)科技企業(yè)為使命，以高度的使命感、責(zé)任感，推動(dòng)科技強(qiáng)國(guó)建設(shè)，助力中國(guó)式現(xiàn)代化行穩(wěn)致遠(yuǎn)?！眴握窭渍f(shuō)。